（原标题："宇宙行"业绩出炉！新董事长谈转型思路，如何掌舵近45万亿体量大行？）

3月28日，工商银行在北京、香港两地召开2023年度业绩发布会。

这是廖林履新工行董事长后首次亮相业绩发布会。今年恰逢工行成立40周年，集团资产总额即将突破45万亿元，如何稳健有效地管理如此庞大的规模，会上，廖林详细介绍了未来工行转型的新思路。

“我们要始终保持强烈的机遇意识，立足工行40年后再出发，将重点进行‘五化’转型。”廖林称。

2023年，面对复杂多变的形势，中国银行业面临多重经营挑战，工行的经营业绩亦有新变化。工行全年集团实现营业收入8431亿元，同比降幅3.7%；净利润3651亿元，同比微增0.8%。从收入结构看，利息净收入6550.13亿元，下降5.3%，占营业收入的77.7%。受贷款市场报价利率(LPR)下调、存款期限结构变动等因素影响，净息差1.61%，比上年下降31个基点。

图片来源：工行2023年年报

会上，工行副行长王景武、张伟武、段红涛、姚明德，董事会秘书官学清，高级业务总监熊燕、宋建华出席发布会，并针对资产质量、贷款投放安排、国际化、个人金融等问题做出回应。

注重平衡：量要增、险要防

“平衡”是廖林描述2023年经营业绩亮点时的高频词。

廖林指出，2023年，工行核心指标保持高质量发展态势，全行经营指标实现质的有效提升——平均总资产回报率（ROA）0.87%，加权平均权益回报率（ROE）10.66%，均保持同业较优。

同时实现了量的合理增长和险的精准防控——截至2023年末，工行总资产已接近45万亿元，存款、贷款均增长10%以上。不良率为1.36%，较上年下降0.02个百分点，逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负。

“这体现了工行‘强优大’特征和价值创造、市场地位、风险管控等多方面的统筹平衡。”廖林称。

对于“扬长、补短、固本、强基”四大布局，廖林也用“稳平衡、持续推进”来描述。他指出，过去一年，工行的优势长板进一步发展，机构、公司、交易、结算金融，持续领跑。对公存贷款交易性收入，对公账户等多项指标保持市场第一。短板加快补齐，外汇业务服务能力持续增强，县域服务能力不断提升，经营的根本更加稳固。此外，数字工行(D-ICBC)建设持续深化，全面风险管理体系不断完善，发展根基持续夯实，金融基础设施建设扎实推进。

对于工行在中国金融体系中的定位，廖林在会上用“当好服务实体经济主力军”“维护金融稳定压舱石”来描述，并用几组业务数据来反映。

2023年，工行全年通过表内外贷款、债券投资、股权投资等多元化金融服务方式，累计向实体经济提供全口径融资超4.7万亿元，增量创历史新高并领先市场。

王景武还透露，今年前两个月，工行人民币贷款投放继续保持较快增长，其中，公司贷款较年初增长近9000亿元，创下新高；个人贷款同比多增1100亿元左右，增幅近30%。今年全行的贷款和债券投资将继续保持较大投放力度，发挥好国有大行服务实体经济主力军的作用；同时，坚持盘活存量、用好增量、提升效能三管齐下。

存款较年初增加3.7万亿元至33.5万亿元，连续两年增量超3万亿元。对公客户同业首家突破1200万户，个人客户增至7.4亿户，客户数总量进一步突破。

集团贷款拨备余额达7564亿元，较年初增加836亿元；拨备覆盖率为213.97%，较年初提高4.5个百分点，风险抵御能力进一步增强。

此外，在回报股东方面，工行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，派息总额约1100亿元人民币。“工行为股东及投资者创造实实在在的价值回报。”廖林称。

谈战略转型：定位“五化”方向

廖林透露，下一步，工行将重点从“五化”谋求集团转型——布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、结构生态化。这是他担任董事长后，首次对外详细介绍未来工行的发展转型思路。

1.布局现代化是突出主责主业，以做好金融五篇大文章、培育新质生产力为着力点，加大对三大工程，国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，在服务中国式现代化中打造现代工行。

2.风控智能化是按照“主动防、智能控、全面管”的路径，着力打造稳健工行的特征。据了解，目前工行已建立风险官管理体系，强化总行一道防线部门、境内分行、境外机构、综合化子公司风险官配备和管理，提升全面风险管理质效。

3.动能数字化是利用人工智能、大模型等前沿技术，培育壮大数字路网的新质生产力。

4.结构多元化是指完善“大中小微个”协调发展的客户结构，提升“零售+普惠”贷款的占比，增强收入多元化的支撑。

5.基础生态化是深入实施GBC+基础性工程。工行年报显示，去年在GBC+基础性工程的推动下，工行均衡协调的客户生态加速完善，个人客户净增近2000万户；公司客户较年初净增超130万户；机构客户较年初净增5万户。全行日均金融资产1万元以上的公司、机构、个人客户较年初分别净增37万户、1.8万户、523万户。

谈资产质量：加大风险房企和项目的处置出清力度

王景武表示，2023年，工行资产质量主要“体检”指标稳中向好，处于健康区间，风险抵御能力进一步增强。

“工行着力提升‘人防+技防’的能力。坚持优投优贷，一省一策指导支行把握投向和投量，提高信贷资源配置效率；完善风控体系，选优配强风险官，持续做好传统风险识别管控同时，加强气候、模型等新型风险的计量防控；强化智能风控，以数字化转型持续推动风险管理模式的变革。”王景武称。

针对市场关心的房地产、地方债务和中小金融机构三大领域的风险防控问题，王景武在会上做出回应。房地产方面，他表示，工行坚持区域、客户、项目三位一体的综合审核标准，着力构建分散、多元、均衡的房地产投融资结构，一视同仁支持不同所有制房地产企业的合理融资需求。坚持管好存量、精准画像，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控。2023年年末，境内分行房地产业贷款不良率5.37%，较年初下降0.77个百分点。地方债务领域，坚持商业可持续经营原则，相关贷款在区域上主要投向经济财力较好、债务适度的区域，在项目上主要投向民生领域、产业配套等经营现金流较为充足的市场化运营项目。加强存量融资风险排查，前瞻做好风险缓释，通过多种市场化方式，稳妥配合地方政府做好融资风险防范化解。

中小金融机构风险方面，构建实施全流程全周期客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控；同时，积极帮助中小同业提升风控水平，累计向400多家中小机构提供风控技术支持。

责编：王璐璐

校对：王朝全